با وجود تعداد بیشماری وام و گزینه های تأمین مالی از بانک ها در هر اندازه ،
باید بدانید که مناسب ترین گزینه برای شما چیست.
دقیقاً مانند تلاش برای انتخاب وام مناسب برای رهن مسکن ، احتمالاً انواع مختلف
وام مشاغل کوچک در دسترس خواهد بود . و مانند وام مسکن ، یک گزینه وام معمولاً
به عنوان بهترین گزینه برای شما و شرایط شما در سطح زمین شناور می شود. تشخیص
اینکه کدام وام انتخاب درستی است لزوماً بهتر بودن یک نوع از نوع دیگر نیست.
دو ویژگی اصلی را که در وام های بانکی متفاوت است متمرکز کنید:
مدت وام
وثیقه لازم برای دریافت وام
بیشتر بخوانید : تکالیف و وظایف یک مشاور املاک در پرند چیست ؟
درک شرایط وام
مدت وام به مدت زمانی برای بازپرداخت بدهی اشاره دارد.
تأمین مالی بدهی می تواند بلند مدت یا کوتاه مدت باشد.
برنامه های متداول برای تأمین مالی بلند مدت و کوتاه مدت
منابع مالی بدهی بلند مدت معمولاً برای خرید ، بهبود یا گسترش دارایی های
ثابت مانند کارخانه ، امکانات ، تجهیزات اصلی و املاک و مستغلات استفاده می شود.
اگر با درآمد وام اقداماتی مانند خرید ملک ویلایی در پرند یا خرید آپارتمان در پرند
انجام می دهید ، شما (و وام دهنده خود) به طور معمول می خواهید طول وام را با عمر
مفید دارایی مطابقت دهید. به عنوان مثال ، ماندگاری یک ساختمان برای انجام فعالیت های
شما بسیار بیشتر از سیستم های رایانه ای است و شرایط وام باید منعکس کننده این تفاوت باشد.
بدهی کوتاه مدت اغلب برای جمع آوری پول نقد برای نیازهای ضروری دوره ای ،
حساب های پرداختی و سرمایه در گردش استفاده می شود.
در شرایط وام دهی فعلی ، نرخ بهره برای تأمین مالی بلند مدت بیشتر از وام کوتاه مدت
است و تأمین مالی بلند مدت معمولاً وثیقه قابل توجه تری به عنوان امنیت در برابر
مدت طولانی ریسک وام دهنده نیاز دارد.
بیشتر بخوانید : یک قرارداد ملکی معتبر در شهر جدید پرند چه بخش هایی دارد ؟
ارزش وام های تضمینی
مهم نیست که چه نوع وامی را می گیرید ، قول می دهید آن را پس دهید. ب
ا وام تضمینی ، وعده شما با اعطای سود به بستانکار در دارایی خاص (وثیقه)
بدهکار (شما) “تأمین” می شود. در صورت عدم پرداخت وام ، طلبکار می تواند
با توقیف و تصفیه دارایی خاص مورد استفاده برای وثیقه بدهی ، پول را پس
بگیرد. برای راه اندازی مشاغل کوچک ، وام دهندگان معمولاً وام های بلند مدت
و کوتاه مدت را با وثیقه کافی تأمین می کنند. از آنجا که ارزش وثیقه متعهد
برای وام دهنده وثیقه بسیار مهم است ، شرایط و وثیقه های وام ، مانند پوشش
بیمه ، همیشه از وام گیرنده لازم است. همچنین می توانید از یک وام دهنده
انتظار داشته باشید که با ارزیابی محافظه کارانه وثیقه خود و تنها با دادن وام
درصدی از ارزش ارزیابی شده ، خطر خود را به حداقل برساند. حداکثر مبلغ وام ،
در مقایسه با ارزش وثیقه ، به عنوان نسبت وام به ارزش شناخته می شود.
مثال : یک وام دهنده ممکن است حاضر باشد فقط ۷۵ درصد ارزش قیمت ملک
و آپارتمان در شهر جدید پرند را وام دهد. اگر این ملک در پرند یک میلیارد تومان
ارزش گذاری شده باشد ، می تواند به عنوان وثیقه ای برای وام تقریبی هفتصد و
پنجاه میلیون تومان باشد.
بدهی گردان و وام های بدون وثیقه
در مقابل وام های تضمین شده ، وعده شما برای بازپرداخت وام بدون ضمانت با اعطای
سود به بستانکار در ملک خاص پرند تأیید نمی شود. وام دهنده برای بازپرداخت تعهد
خود به اعتبار شما اعتماد می کند. همه گیرترین شکل وام بدون ضامن ، کارت اعتباری
مصرف کننده گردان است. گاهی اوقات ، خطوط اعتباری سرمایه در گردش نیز ناامن هستند.
اگرچه ممکن است اموال شما در معرض خطر مستقیم نباشد ، اما نکول وام با ضمانت عواقب
جدی به همراه دارد. درست است ، اگر بستانکار بمانید طلبکار اولویت خاصی در قبال دارایی
خاصی ندارد ، اما طلبکار می تواند سعی کند علیه شما حکم قضایی یا ثبتی بدست آورد.
متأسفانه برای شرکت های نوپا ، وام های بدون وثیقه (حداقل وام هایی با نرخ بهره مناسب)
معمولاً بدون سابقه اعتباری مشخص در اختیار مشاغل کوچک قرار ندارند.
بیشتر بخوانید : چک لیست حقوقی مهم برای خرید خانه در پرند
انواع تأمین مالی بانکی
اکنون که با مهمترین جنبه های وام های بانکی آشنا شدید ، مهم است که با
متداول ترین نوع وام هایی که بانک ها برای راه اندازی و مشاغل کوچک نوظهور
می دهند آشنا شوید:
اعتبارات سرمایه در گردش برای نیازهای نقدی مداوم تجارت
کارتهای اعتباری ، شکلی از اعتبارات گردان با بهره بالاتر و بدون ضمانت
وام های تجاری کوتاه مدت به مدت یک تا سه سال
وام های تجاری طولانی مدت عموماً با املاک و مستغلات یا دارایی های عمده دیگر تأمین می شوند
لیزینگ تجهیزات برای دارایی هایی که نمی خواهید به طور کامل خریداری کنید
اعتبار نامه برای مشاغل فعال در تجارت بین الملل
خطوط کاری کارت های اعتباری
یک خط اعتبار حداکثر وجوه موجود در بانک را تعیین می کند تا در صورت لزوم
برای سرمایه در گردش مداوم یا سایر نیازهای نقدی یک کسب و کار استفاده شود.
یک خط اعتباری را در نظر بگیرید که مانند یک حساب کاربری کار می کند.
برخی ممکن است کارت بدهی را ارائه دهند ، یا شما می توانید برای برداشت پول نقد
به بانک مراجعه کنید. البته هنوز هم نوعی تأمین مالی است که باید با سود بازپرداخت شود.
بیشتر بخوانید : راه اندازی پلی کلینیک و درمانگاه سردار سلیمان شهر جدید پرند
شرایط مشترک خطوط اعتباری
همانطور که یک خط اعتباری را در نظر می گیرید ، بیشترین موارد را در این دسته های گسترده قرار می دهید:
خطوط معمولاً برای دوره های تجدیدپذیر ارائه می شوند که از ۹۰ روز تا چندین سال متغیر است.
دوره های تمدید شده معمولاً مورد بررسی سالانه وام دهنده قرار می گیرند.
حداکثر مبالغ بسیار متفاوت است ، از ۱۰ هزار دلار تا چندین میلیون دلار.
نرخ بهره معمولاً شناور است و شما فقط سود موجودی را پرداخت می کنید.
اکثر صاحبان مشاغل کوچک معمولاً از خطوط خود برای کارهای روزمره مانند خرید موجودی کالا و برای پوشش نوسانات دوره ای یا دوره ای کسب و کار استفاده می کنند. وثیقه وام اغلب حسابهای دریافتنی یا موجودی است.
از دید یک وام دهنده ، کفایت جریان نقدینگی شما مهمترین نکته است. هزینه تعهد ممکن است توسط بانک برای ایجاد خط اعتباری در دسترس وام گیرنده ارزیابی شود ، حتی اگر مبلغ کامل هرگز استفاده نشود. مشاغل تاسیس شده با سابقه اعتباری سالم بهترین شرط را برای به دست آوردن خطوط اعتباری گردان غیر مطمئن دارند.
مجموعه مشاور املاک پرند